人生観を揺さぶられた一冊
どうも、しろくまです。
前回の『バビロン大富豪の教え』に続いて、今回もお金の名著を紹介します。
ロバート・キヨサキ氏の『金持ち父さん貧乏父さん』です。
1997年にアメリカで出版され、世界中でベストセラーになった本です。
バビロンが「お金の貯め方・増やし方」の本だとすると、こちらは「お金に対する考え方そのもの」を揺さぶってくる本。
初めて読んだときは、「自分は完全に貧乏父さんの考え方だ…」と衝撃を受けました（笑）
どんな話？
著者には2人の「父」がいました。
- 貧乏父さん：実の父。高学歴で真面目な公務員。「いい学校に行って、いい会社に入りなさい」
- 金持ち父さん：友人の父。学歴はないが事業で成功した実業家。「お金の仕組みを学びなさい」
2人の考え方の違いを通して、「なぜ一生懸命働いてもお金に困る人と、そうでない人がいるのか」を描いています。
この本の核心は「資産と負債」
この本で一番大事なのは、資産と負債の定義です。
| 本での定義 | 具体例 | |
|---|---|---|
| 資産 | ポケットにお金を入れてくれるもの | 株式（配当）、貸している不動産、自分のビジネス |
| 負債 | ポケットからお金を出していくもの | ローンで買った車、使わない会員権 |
会計の世界の「資産」とは少し違う、かなり大胆な定義です。
でもこの物差しで自分の持ち物を見直すと、意外と「資産だと思っていた負債」が多いことに気づきます。
マイホームは資産か、負債か
この本で一番議論になるのがここ。
著者は「マイホームは資産ではなく負債だ」と言い切っています。
住宅ローン、固定資産税、修繕費と、持っているだけでお金が出ていくからです。
前回のバビロンでは「住まいを自分のものにしなさい」だったので、まさに真逆です。
じゃあ、どっちが正しい？
私の思う賃貸のメリットは
「ライフステージに合わせて住む場所、広さを変えられる」ことです。
子育て時代は広い家を、子供が巣立ったら管理しやすいミニマムな家を。
住む場所もお金はないが体力のあるうちは郊外、高齢になってからは利便性の高い場所（逆に仕事している時代は職場の近く、引退したら田舎でのんびり、でもいいですね）などライフステージに応じた最適な住む場所を選ぶことができます。
また、会社によっては家賃補助が出ることもあるでしょう。賃貸に住むだけで何もせず収入が増えるのは魅力的です。
一方デメリットは、引っ越しの煩雑さ、ライフステージによって適切な選択をしないなら割高になりやすい（広い家や便利な土地にずっと住むなら家賃は高くなる）終の棲家になれない。ことでしょうか。
自分が大家さんになればわかりますが、例えばパートナーと死別した後の90歳の独居の老人に部屋を貸すとなると心理的ハードルがあります。人生はいずれ終わるもの。高齢になったあとの住の問題は頭に入れておく必要があります。
持ち家の場合は上の逆ですね。
私個人としては人生における最大の無駄遣いと割り切って注文住宅を建てました。その分、自分たちの理想を詰められ、使い勝手もこれまで住んだ沢山の不動産のいいところを取って作ったので最高です。子供たちが巣立った後は部屋は余りますが、それは想定したうえで建てました。選択肢として売却や賃貸転用もできるような場所とハウスメーカーを選びました。
これに関しては正解はないといっていいでしょう。新築はきっとコスパ良くないと思います。理想に近い間取り、場所の中古戸建や中古マンション、新築ではない賃貸など、各家庭の理念と経済状況に応じて使い分けてください。
子育て世帯が取り入れたい3つの姿勢
① 「ラットレース」に気づく
収入が増えると、生活レベルも上がる。するとまたお金が足りなくなって、もっと働かなければいけない。
この繰り返しを、本では回し車を走り続けるネズミにたとえて「ラットレース」と呼んでいます。
子どもが増えると、車、家、習い事と支出はどんどん増えます。
昇給しても、生活レベルはすぐに上げない。増えた分を先に積立に回す。これだけでもラットレースから一歩抜け出せます。
② 「お金のために働く」から「お金に働いてもらう」へ
貧乏父さんは給料のために働き、金持ち父さんは資産がお金を生む仕組みを作る。
とはいえ、いきなり起業や不動産投資をする必要はありません。
今の私たちにとって一番手軽な「資産」は、新NISAで積み立てるインデックスファンドだと思っています。世界中の会社が、私たちの代わりに働いてくれます。
③ 子どもに「お金の仕組み」を伝える
この本の主張の一つが、「学校ではお金のことを教えてくれない」ということ。
だからこそ親の私たちが、家で少しずつ伝えていく必要があります。
- お小遣いを「使う・貯める・増やす」に分けてみる
- 株主優待やこどもNISAを題材に、「会社の持ち主になる」話をする
- 欲しいものがあるとき、「それはお金を生む？出ていく？」と一緒に考える
ただし、鵜呑みにはしない
この本には注意点もあります。
- 物語の部分は脚色が入っているとも言われています。「金持ち父さん」が実在したかについては、疑問の声もあります
- 借金（レバレッジ）を使った不動産投資を積極的に勧める部分があります。うまくいけば大きいですが、失敗すれば家計を直撃します。それこそ「身の丈に合った」ところから真似ていきましょう。
- 税金の話はアメリカの制度が前提で、日本ではそのまま当てはまらないところもあります
- この本に影響を受けた人を狙った、高額な投資セミナーや情報商材もあります。「金持ち父さんになれる」系の勧誘には注意しましょう
だからこそ、この本は「投資手法の本」ではなく、「考え方の本」として読むのがちょうどいいと思います。
具体的なやり方は、以前書いた「個人投資家に個別株はもはや不要！つまらない投資をしよう。」のような、地味で堅実な方法で十分です。
バビロンと金持ち父さん、どっちから読む？
| バビロン大富豪の教え | 金持ち父さん貧乏父さん | |
|---|---|---|
| 出版 | 1926年 | 1997年 |
| テーマ | お金を貯めて増やす基本ルール | お金に対する考え方の転換 |
| 読みやすさ | 物語形式でやさしい | 少し挑発的。賛否が分かれる |
| マイホーム | 持て | 資産ではない |
| おすすめ | 最初の1冊に | 2冊目、考え方を揺さぶりたいときに |
私のおすすめは、バビロン→金持ち父さんの順番です。
まず基本を身につけてから読むと、金持ち父さんの「どこを取り入れて、どこを聞き流すか」が自分で判断できます。
まとめ
- 『金持ち父さん貧乏父さん』は「お金の考え方」を変える本
- 資産は「お金を入れてくれるもの」、負債は「お金を出していくもの」
- マイホームは資産か負債かより、身の丈に合っているかが大事
- 昇給しても生活レベルを上げず、増えた分を積立へ
- レバレッジの勧めや高額セミナーには注意。「考え方の本」として読む
「一生懸命働いているのに、なぜかお金が貯まらない」と感じている方にこそ、読んでほしい一冊です。
では(｡･ω･)ﾉﾞ
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