こどもNISAの受付が始まりました
どうも、しろくまです。
2026年10月1日から、こどもNISAの口座開設受付が始まりました。
各ネット証券がキャンペーンを打ち出していて、SNSでも
「子どもの分も始めた方がいい？」 「ジュニアNISAと何が違うの？」
という声をよく見かけます。
我が家も子どもが3人いるので他人事ではありません。
今日は、こどもNISAの仕組みと、我が家がどう使うつもりかを書いていきます。
こどもNISAをざっくり言うと
一言でいうと、大人のNISAの「つみたて投資枠」を子どもにも開放した制度です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 対象 | 0〜17歳 |
| 年間投資枠 | 60万円（月5万円） |
| 総額上限 | 600万円 |
| 買えるもの | つみたて投資枠の対象投資信託のみ（個別株・一括投資は不可） |
| 非課税期間 | 無期限 |
| 引き出し | 12歳以降、子どものための支出なら本人の同意を得て可能 |
| 18歳以降 | 大人のNISAへそのまま移行 |
| 投資開始 | 2027年1月から（申込は2026年10月から） |
買えるのは金融庁の基準を満たした投資信託だけ。
つまり、オルカンやS&P500などのインデックスファンドをコツコツ積み立てる専用の箱だと考えればOKです。
個別株を買えないのは少し残念ですが、子どものお金で値動きの激しい株を買うのも怖いので、私はむしろ良いルールだと思っています。
ジュニアNISAとの違い
「子ども向けNISAって前にもなかった？」と思った方、正解です。
2023年末で新規投資が終わったジュニアNISAがありました。
ただ、ジュニアNISAは少々使いにくい制度でした。
- 非課税期間は5年だけ
- 原則18歳まで引き出せない
こどもNISAはこの2つが大きく改善されています。
- 非課税期間は無期限
- 12歳から条件付きで引き出せる
中学・高校の入学費用にも使えるようになったのは大きいですね。
ジュニアNISAを持っている方向けの話は、別記事「ジュニアNISA、このままで大丈夫？」でまとめています。
始める前に知っておきたい注意点
① 基本は「親と同じ証券会社」
主要ネット証券では、親権者が同じ会社に口座を持っていることが開設の条件になっています。
キャンペーンにつられて別の証券会社を選ぶと、親の口座も新たに作ることになります。
まずは自分が普段使っている証券会社で開くのが一番ラクです。（我が家はSBI証券にしました）
（ちなみにPayPay証券は、子どもが12〜17歳なら親の口座がなくても開設できるそうです）
② 投資できるのは2027年1月から
今申し込んでも、実際に買えるのは年明けからです。
焦る必要はないので、年末までに手続きを済ませておけば十分です。
③ 親や祖父母が出すお金は「贈与」
子ども名義の口座に入れるお金は、法律上は子どもへの贈与になります。
年60万円なら贈与税の基礎控除（年110万円）に収まりますが、祖父母からのお祝い金など、同じ年の他の贈与と合算される点は覚えておきましょう。
④ 12歳までは原則引き出せない
小学校入学のランドセル代などには使えません。
また投資信託なので、元本割れの可能性もあります。
数年以内に使うお金は預金で、が鉄則です。
⑤ 18歳になったら「子どものお金」になる
個人的に一番大事だと思うのがこれです。
口座の名義は子ども本人。18歳になれば大人のNISAに移り、本人が自由に使えるお金になります。
「大学費用のつもりで貯めていたのに…」とならないよう、子どもとお金の話をしておくことも必要ですね。
我が家の方針
子どもが3人いると、全員満額なら年180万円。
正直、そこまでは出せません（すでにジュニアニーサ年80万円で挫折した経験あり）
そこで我が家はこう考えています。
- まず親のNISAを優先する（親の老後資金が崩れると、結局子どもに負担がいく）
- こどもNISAは児童手当をそのまま積み立てるくらいの金額から始める
- 引き出しは大学進学時を基本にして、中高は預金でまかなう
親のNISAに余裕がない状態で、子どものNISAを満額埋める必要はまったくありません。
「教育費は預金と学資で確保、余裕資金を長期で育てる」くらいの温度感がちょうどいいと思っています。
まとめ
- こどもNISAは年60万円・総額600万円、つみたて専用の子ども版NISA
- 非課税は無期限、12歳から条件付きで引き出し可
- 口座は親と同じ証券会社が基本、投資は2027年1月から
- お金は贈与扱い、18歳からは子ども本人のもの
- 親のNISAを優先し、できる範囲で始めればOK
制度としてはかなり良くできているので、余裕がある家庭は年内に口座だけでも作っておくと良いと思います。
我が家は満額は難しいですが、可能な範囲で子供の将来に積み立てを行う方針です。
制度の細かい部分は今後変わる可能性もあるので、申込前に各証券会社の最新情報も確認してくださいね。
では(｡･ω･)ﾉﾞ
参考
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